Лекция 2

Статьи о банковском деле и кредитовании / Банки (курс лекций) / Лекция 2

Страница 8

Процесс глубокой интеграции банковских систем стран ЕС принял широкий размах. Применительно к Италии этот процесс привел к тому, что еще в конце 1995 года в соответствии со Вто­рой банковской директивой ЕС Банк Италии принял положение о регламентации деятельности итальянских банков или других ита­льянских финансовых учреждений, пользующихся правом взаим­ного признания и предлагающих свои услуги в странах — членах ЕС или иных странах, и банков стран — членов ЕС, предлагаю­щих услуги в Италии.

Итальянские банки, впервые намечающие осуществление про­фессиональной деятельности (без создания учреждений), пользу­ющейся взаимным признанием в странах ЕС, не менее чем за месяц до начала такой деятельности должны уведомить об этом Банк Италии с указанием государства, видов планируемой дея­тельности и её условий. В течение месяца после получения такого заявления Банк Италии уведомляет о факте его поступления ком­петентный орган надзора в конкретном государстве. Итальянские банки, желающие проводить в странах ЕС деятельность, не пользу­ющуюся статусом взаимного признания, должны предварительно уведомить об этом Банк Италии и органы надзора соответствую­щих стран. В любом случае на банк распространяются законы и положения регулирования банковской деятельности, действую­щие в данном государстве.

Итальянские финансовые учреждения, зарегистрированные в Италии, также могут вести свою деятельность в любом государ­стве ЕС

без создания учреждения при соблюдении следующих ус­ловий:

• контроль за их работой со стороны одного или более италь­янских банков;

• обладание итальянскими банками не менее 90% голосов на собраниях акционеров;

• ответственность контролирующих банков по всем обязатель­ствам этих финансовых учреждений;

• сговоренность намечаемого вида деятельности в норматив­ных актах;

• наличие опыта работы в Италии.

Итальянские банки также могут осуществлять деятельность без открытия учреждений в странах, не являющихся членами ЕС, при условии получения разрешения Банка Италии.

Банки стран — не членов ЕС также могут вести свою деятель­ность в Италии без создания учреждений при наличии у них соот­ветствующего разрешения Банка Италии, который выдаёт его, предварительно согласовав вопрос с органом надзора той стра­ны, в которой у банка имеются зарегистрированные учреждения.

В Италии получение лицензии на создание нового банка пред­полагает выполнение следующих условий: размер минимального первоначального капитала банка около 8 млн долл.; достаточный уровень компетентности администрации; неукоснительное соблю­дение определенных требований, касающихся деловой репутации аудиторов и учредителей.

Учредители должны вместе с заявкой представить полное опи­сание стратегии развития банка. Определенные требования предъяв­ляются к акционерам банка: гарантированное устойчивое и про­думанное управление банком; четкое разграничение между бан­ковскими и небанковскими операциями во избежание использо­вания средств банков их акционерами — нефинансовыми компа­ниями в ущерб интересам самого банка и его вкладчиков. В соот­ветствии с банковским законодательством Банк Италии должен выдавать разрешение на участие потенциальных акционеров в ка­питале банка, если их доля составляет не менее 5% его совокуп­ного капитала, или для приобретения пакета акций, позволяю­щего участвовать в управлении банком. Небанковским и нефинан­совым учреждениям запрещено владеть более 15% капитала банка. Такая же норма определена и на участие банков в акционерном капитале нефинансовых компаний.

Хотя открытие новых банковских филиалов и не требует обя­зательного предварительного разрешения Банка Италии, но орга­ны надзора могут вводить ограничение на расширение филиаль­ной сети банка, если оно не соответствует сложившейся в нем финансовой и управленческой ситуации. К компетенции Банка Италии относятся также вопросы слияний банков, решаемые с учетом финансового состояния каждого банка, участвующего в таких процедурах, достаточности капиталов, перспектив получе­ния доходов, возможностей эффективного управления, а также