Дата и место заключения сделки

Статьи о банковском деле и кредитовании / Договорные отношения в банковском деле / Дата и место заключения сделки

Страница 2

С другой стороны нередко встает вопрос о правомерности подписания договоров банковского вклада со стороны банков работниками, осуществляющими прием денежных средств во вклады от клиентов (контролерами, кассирами и т. п.).

В соответствии с уставными документами коммерческих банков правом заключения сделок от имени банка, как правило, обладает председатель правления (или иное должностное лицо, возглавляющее исполнительные органы банка), который вправе передать эти полномочия любому работнику банка на основании доверенности. Поэтому для наделения правом заверения или подписания договоров банковского вклада (сберегательных книжек и сберегательных сертификатов) каких-либо иных работников банка (включая контролеров и т. п.) каждому из них уполномоченным органом банка должна быть выдана отдельная доверенность,

На конкретные способы документального оформления сторон, участвующих в ссудной сделке, также налагают свой отпечаток традиции, специфика восприятия сторонами своих договорных прав и обязанностей и другие причины, находящиеся за рамками экономической или юридической целесообразности. Договор банковского кредитования, например, предполагает необходимость его подписания со стороны заемщика не одним, а двумя первыми лицами — руководителем и главным бухгалтером. Те же договоры со стороны банка подписываются одним лицом.

Распределение ролей. Распределение ролей кредитора и заемщика однозначно вытекает из принимаемых одной стороной обязательств предоставить средства во временное пользование и обязательств своевременно их возвратить на условиях оплаты другой стороной.

Для соответствующего юридического оформления распределения Ролей достаточно при указании участников сделки сослаться на то, какая из сторон в дальнейшем будет именоваться кредитор, а какая — заемщик. При этом распределение ролей, часто, бывает настолько очевидным, что, например, в банковских договорах особо не оговаривается, в качестве кредитора или заемщика выступает в том или ином случае банк. При внешней простоте проблемы распределения ролей в ссудной сделке экономика взаимоотношений сторон в займах и при кредитовании более сложна.

Только при кассовых сделках время оформления договора совпадает со временем передачи средств в ссуду и, соответственно, нет разрыва между датой оформления договора, датой вступления кредитором в свои права и возникновения обязательств заемщика по ссуде. Во всех других случаях с момента оформления договора до момента совершения займа экономические отношения кредитора и заемщика имеют противоположный их статусу характер - кредитор имеет финансовое обязательство, а заемщик ждет его своевременного и полного исполнения.

В рассматриваемый специфический период ссудной сделки обратное распределение ролей ее участников может сопровождаться сменой направления отношений по оплате сделки. В частности, депозитные договорами нередко предусматривается выплата пени за просрочку перечислениях средств в депозит банка. И наоборот, несвоевременность в нарушение договорных условий предоставление кредита можете служить достаточным основанием для применения определенных экономических санкций или стать объектом иска заемщика по возмещению ущерба, причиненного неисполнением обязательств кредитором.