Институциональные изменения банковской системы
Банки и банковские системы / Банковская система России: институциональные изменения и показатели развития / Институциональные изменения банковской системы
Страница 1

Современная кредитная система — это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов. Они состоят из нескольких институцио­нальных звеньев или ярусов:

1. Центральный банк.

2. Банковский сектор:

• коммерческие банки;

• сберегательные банки;

• ипотечные банки.

3. Страховой сектор:

• страховые компании;

• пенсионные фонды.

4. Специализированные небанковские кредитные институты.

Основной частью кредитной системы выступает банковская система, предполагающая совокупность банковских учреждений. Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов. Условно можно выделить пять эта­пов:

1-й — с середины XVIII в. до 1860 г. — период создания и функционирования банков как государственных (казенных);

2-й — с 1860 по 1917 г. — период развития и совершенствования бан­ковской системы;

3-й — с 1917 по 1930 г. — формирование но­вой банковской системы;

4-й — с 1932 по 1987 г. — стабильное функционирование «социалистической» банковской системы;

5-й — с 1988 г. по настоящее время — формирование современ­ной рыночной банковской системы.

Началом первого этапа в развитии банковской системы яви­лось создание в 1733 г. государственного ссудного банка, кото­рый в большей степени играл роль казенного ломбарда. Но еще до этого в России в 1665 г. в Пскове воеводой Афанасием Ордин-нащокиным была предпринята попытка учреждения ком­мерческого банка, которая не была одобрена центральным пра­вительством, и банк так и не начал функционировать.

Развитие экономики требовало увеличения возможностей кре­дитования. Поэтому уже в 1754 г. было создано два банка — Го­сударственный заемный банк для дворянства, призванный осуще­ствлять краткосрочное кредитование под залог недвижимости дворян, и Банк коммерции и купечества при Санкт-Петербургском порте. Он предоставлял купечеству кратко­срочные кредиты под залог товаров, драгоценных металлов. Однако эти банки доста­точно быстро прекратили свою деятельность, столкнувшись с не возвратом основной части кредитов. Такая же участь постигла и торговые коммерческие банки Петербурга и Астрахани, создан­ные в 1764 г. для поощрения внешней торговли.

Наряду с банками в 1772 г. появляются специализированные кредитные учреждения, принимающие вклады до востребования и выдающие ссуды либо под залог ипотеки (сохранные кассы), либо под залог драгоценных металлов (ссудные кассы). В 1775 г. появляются Приказы общественного призрения, формирующие капитал за счет приема вкладов и выдающие краткосрочные кредиты под залог недвижимости.

Начиная с 1786 г., когда на базе Петербургского и Москов­ского земельных банков для дворянства был учрежден Государ­ственный земельный банк, появляются институты долгосрочно­го ипотечного кредитования. Среди них — Вспомогательный для дворянства банк (1797 г.), особенностью которого была вы­дача долгосрочных ипотечных ссуд не деньгами, а банковскими билетами с принудительным курсом. Они были обязательны к приему как частными лицами, так и казначейством по принуди­тельной стоимости и приносили определенный годовой доход.

В 1817 г. был создан Государственный коммерческий банк, который не только принимал вклады, но и осуществлял жиро­расчеты (бесплатные переводы — трансферты). Среди активных операций этого банка выделялись выдача ссуд и учет простых и переводных векселей. При этом банку были предоставлены оп­ределенные привилегии, в частности, капитал и вклады не обла­гались налогами и не использовались для финансирования госу­дарственных расходов. Государство сохраняло определенный контроль над банком путем назначения половины директоров и утверждало решения правления банка. Данный банк имел 12 отделений. В 50-е годы XIX в. начали складываться предпосылки для расширения банковской системы. Ведь по сути имеющиеся бан­ки были казенными учреждениями с присущими им ростовщи­ческими чертами. Поэтому в 1859 г. были приняты решения, положившие начало новому этапу развития банковской системы. Ее реформа 1861 г. предполагала ликвидацию всех государствен­ных кредитных учреждений и создание коммерческих банков.

Началом осуществления реформы стало упразднение в 1860 г. Заемного банка, дела которого были переданы в Петербургскую сохранную казну. В этом же году был учрежден Государствен­ный банк России на базе государственного коммерческого бан­ка. Одновременно с открытием Государственного банка начался процесс создания частных долгосрочных и краткосрочных кредит­ных учреждений.

На начало 80-х годов в России насчитывалось 44 акционерных банка с 49 филиалами, 83 общества взаимного кредита, 729 ссудосберегательных товариществ, 32 ком­мерческих банка, 232 городских общественных банка. Помимо этого появились банкирские конторы, торговые дома, меняль­ные лавки, которые осуществляли значительное количество чис­то банковских операций и также привлекавшие средства клиен­тов для осуществления высоко рисковых операций. Широкое развитие банковской системы было прервано Пер­вой мировой войной. Но уже к 1914 г. в России насчитывалось 600 кредитных учреждений и 1800 отделений банков, которые делились на государственные, общественные и частные. К госу­дарственным относились: государственный банк, Комиссия по­гашения государственных долгов, государственные сберегатель­ные кассы (1834 г.), Государственный дворянский земельный банк (1885 г.) и Крестьянский поземельный банк (1881 г). В 1917г. была декларирована монополия на банковское дело, результатом чего стали национализация частных коммерческих банков и иных кредитных учреждений и их слияние с Государ­ственным банком, переименованным в Народный банк РСФСР и переданным в ведение Наркомфина. В 1918 г. была запрещена деятельность иностранных банков. Развитие политики «военно­го коммунизма» привело к необходимости централизованного бюджетного финансирования, что повлекло за собой упраздне­ние Народного банка и передачи его функций в 1920 г. Наркомфину. Однако полного заката банковской системы не после­довало, так как переход к НЭПу в 1921 г. потребовал ее восста­новления. И уже в этом же году был вновь создан Госу­дарственный банк РСФСР, а в 1922 г. — банки потребительской кооперации и Промбанк. В 1922—1924 гг. возник еще ряд бан­ков и кредитных учреждений, и банковская система вновь стала многозвенной. В 1924 г. был образован Внешторгбанк как акционерное об­щество. Его акционерами стали государство, кооперативные и общественные организации. Этот банк находился в ведении Го­сударственного банка СССР и занимался кредитованием внеш­неторговых операций и международными расчетами. К 1925 г. в России существовали: Государственный банк, Промбанк, Торгбанк (обслуживающий торговлю) и Сельхозбанк (кредитовав­ший сельское хозяйство). При этом выделялись как централь­ный, так и республиканские сельскохозяйственные банки. Появление этих звеньев кредитной системы было обусловлено развитием мелко­товарного производства, нуждающегося в кредитовании. Поэто­му система кооперативного кредитования обслуживала все виды кооперации, а также непосредственно крестьян и ремесленни­ков. В то же время общества взаимного кредита стали паевыми объединениями ремесленников и частных предпринимателей, принимавшие вклады и предоставлявшие ссуды под контролем Наркомфина. Целевое назначение каждого ранее названного банка не означало их жесткой специализации. Они старались привлечь клиентов из разных сфер народного хозяйства, что снижало их риск и придавало устойчивость.

Страницы: 1 2 3 4

Смотрите также

Денежный оборот и система расчетов на предприятии
В современных условиях деньги являют­ся неотъемлемым атрибутом хозяйствен­ной жизни. Хозяйственные связи - необходимое условие деятельности предприятий, так как они обеспечивают бесперебойно ...

Денежное обращение
Анализ динамики основных макроэкономических показателей за последние годы реформ (с оценкой уровня благосостояния) показывает, что обеспечить экономический рост невозможно без решения пробл ...

Успешность функционирования компании
Любая организация находится и функционирует в рамках внешней и внутренней сред. Они предопределяют успешность функционирования компании, накладывают определенные ограничения на операционные действия ...