Электронные деньги. Особенности их развития в России
Статьи о банковском деле и кредитовании / Виды кредитных денег, их характеристика. Особенности электронных денег / Электронные деньги. Особенности их развития в России
Страница 2

Сегодня в России несколько компаний пытаются внедрить проекты с использованием смарт-карт. Среди них следует назвать "АйТи" (проект SmartSity), австрийскую BGS Industrial. Наибольший интерес представляет проект фирмы BGS, которая берет на себя обязательство максимально расширить сферу внедрения стандарта U.E.P.S. на территории СНГ с привлечением местных партнеров. Именно поэтому к подписанному ранее и достаточно успешно реализуемому контракту с "Диасофт" добавилось соглашение с компанией R-Style Software Lab. Уже есть конкретные примеры деятельности BGS в этом направлении (в частности, на предприятии "Норильский никель" функционирует система на 40 тыс. смарт-карт).

Россияне, как показывает практика, предпочитают не рублевые, а валютные электронные кошельки. Аргументов в пользу такого решения достаточно: удобство пересечения границы без предъявления разрешения на вывоз валюты, страховка от грабежа в дороге, возможность получения денег по карточке в валюте страны пребывания и др.

Поскольку в настоящее время темпы роста Интернета скаждым годом увеличиваются, то с уверенностью можно сказать, что платежи через Интернет будут развиваться. Однако до сих пор открытой остается проблема шифрования и электронной подписи, без которых невозможно функционирование платежных систем в открытых средах.

Сегодня в России действует система Internet

Banking

, позволяющая клиентам работать со своим банковским счетом в режиме реального времени

. Такая система действует в Автобанке, в Гута-банке и в Питербургском филиале МДМ-банка. Для осуществления расчетов в Internet предлагается пять различных систем. Платежные системы CyberPlat банка Платина и Instant фирмы «Интерфейс Лтд.» (Элимбанк) проводят операции с электронными чеками. Системы ЭлИТ фирмы «АйТи» и Автобанка и «Центр электронных платежей» фирмы Web Plus работают с пластиковыми картами. Система PayCash работает с электронными кошельками. Все платежные системы находятся на начальной стадии внедрения, но их разработчики уже вступили в конкурентную борьбу.

Рассмотрим подробнее одну из таких систем, определяя особенности электронных денег.

PayCash - совместный проект, разработанный банком "Таврический" и группой компаний Алкор-Холдинг. Система задумана как доступное средство быстрого и эффективного проведения наличных платежей в широком диапазоне сумм в сети Интернет (время обработки сообщений клиентом зависит от мощности его компьютера и вида сообщения, но не превышает 0,5 сек. для компьютера типа Pentium-200).

PayCash - дебетовая система, т.е. платеж осуществляется цифровыми наличными, предварительно переведенными со своего счета на платежную книжку. Одновременно может поддерживаться до 255 различных валют.

Участниками платежной системы PayCash являются банки и клиенты. Система предполагает существование множества банков, которые могут организовать свои локальные платежные системы, никак не связанные между собой. Кроме того, PayCash позволяет организовать глобальную платежную систему, в которой все члены работают с одним видом электронных денег, принимаемыми без ограничений всеми банками системы.

В качестве пользователей могут выступать физические и юридические лица, а также компьютерные программы (Интернет-магазины, казино и пр.), действующие от их имени. С точки зрения банка все пользователи равноправны, и чтобы иметь возможность принимать платежи, пользователю не требуется получать особого статуса "магазина". Все свои операции в рамках системы PayCash пользователь проводит при помощи специального программного обеспечения - кошелька. С другими участниками системы пользователь взаимодействует посредством пересылки сообщений по Интернету, подготовленными и отправленными при помощи кошелька.

Диапазон возможных платежей весьма широк. За один прием любой клиент может заплатить любому другому клиенту сумму от 0,001 копейки и выше. Сверху платеж практически неограничен. Нижняя граница реальных платежей определяется здравым смыслом и размером комиссионных банка. Что касается суммы платежа, то она может быть выражена любым числом с точностью до 0,001 копейки.

За один раз клиент может перевести со своего счета на одну из своих платежных книжек любую сумму от 0,1 рубля до 1 600 000 рублей с шагом 0,1 рубля. Платежная книжка за время своей жизни может пропустить сквозь себя около 260-миллионов рублей.

Стоимость транзакции зависит от конкретной реализации, комиссия может взиматься на любом этапе.

Следует понимать, что в системе PayCash пользователь получает в свое распоряжение банковские обязательства на предъявителя, выпущенные в электронной форме (электронные деньги), которые, как и обычные бумажные деньги, можно потерять. Например, если компьютер клиента "сгорит" или его украдут, то клиент лишится всех денег, которые он перевел в свой компьютер и не успел потратить.

Страницы: 1 2 3

Смотрите также

Денежное обращение
Анализ динамики основных макроэкономических показателей за последние годы реформ (с оценкой уровня благосостояния) показывает, что обеспечить экономический рост невозможно без решения пробл ...

Документарные операции, как форма банковских расчетов
В международной торговле существует одна базовая дилемма. Представим себе экспортера и импортера, которые хотят заключить сделку. Однако живут они в разных странах, довольно далеко друг от ...

Банковские риски: виды, методы управления
Банки - центральные звенья в системе рыночных отношений. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночной экономики.      Рассмотрение банковских рисков и их управ ...