Роль Центрального банка РФ в реструктуризации банковской системы

Статьи о банковском деле и кредитовании / Банковская система и тенденции ее развития в Россиии / Роль Центрального банка РФ в реструктуризации банковской системы

Страница 2

Среди 18 банков, анализ финансового положения которых был проведен в 1998-1999 гг., Банк России выделил неплатежеспособ­ные банки, которые не имели достаточного потенциала для подго­товки и успешной реализации планов по реструктуризации, отозвал у них лицензии и в кратчайшие сроки приступил к процедуре банкротства или ликвидации. По отношению к остальным несостоятель­ным банкам Банк России будет:

¨ назначать в них временных управляющих;

¨ передавать их в ведение АРКО. В течение 3 месяцев после пере­ дачи этих банков в АРКО Агентство определит по каждому банку, может ли он быть реструктурирован или должен быть незамедлительно ликвидирован;

¨ у банков, подлежащих ликвидации, отзывать лицензии и начинать процедуру их банкротства или ликвидации в соответ­ствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банк­ротстве) кредитных организаций».

Поддержание ликвидности банков поддерживается с использова­нием существующих стандартных механизмов (ломбардный кредит, кредит «овернайт», внутридневной кредит, РЕПО) только при на­личии залогового обеспечения и только по отношению к платеже­способным банкам или тем банкам, которые осуществляют планы реструктуризации, утвержденные АРКО.

В целях оперативного изъятия излишней ликвидности банков­ской системы и снижения тем самым давления на валютный рынок Банком России в 1999 г. проводились операции по приему денежных средств кредитных организаций в депозит. В течение года Банк Рос­сии постепенно расширял перечень депозитных операций, увеличи­вая спектр краткосрочных рублевых инструментов. Если первона­чально средства коммерческих банков привлекались сроком на один день, 1 неделю и 2 недели, то к концу 1999 г. — на месяц и 3 месяца. До настоящего времени прием средств в депозит осуществлялся только с использованием системы «Рейтерс-дилинг», основное преимуще­ство которой — оперативность совершения сделок. Согласно данной схеме, в депозитных операциях Банка России принимают участие региональные банки, имеющие филиалы в Московском регионе и располагающие системой «Рейтерс-дилинг».

С 10 ноября 1999 г. Банк России приступил к проведению депо­зитных операций на аукционной основе, что предполагает участие более широкого круга региональных банков. Свободные средства коммерческих банков принимаются на срок «1 неделя» с максималь­ной процентной ставкой 7 % годовых, «2 недели» — 12 % годовых, «1 месяц» — 18 % годовых. Минимальная сумма средств, принимае­мых Банком России в депозит, установлена в размере 5 млн. руб.

Одновременно, в соответствии с решением Совета Директоров Банка России от 29 октября 1999 г., Банк России в ноябре 1999 г. осу­ществил размещение трех выпусков облигаций Банка России со сро­ками обращения 3,4 и 5 месяцев; объем каждого выпуска — 2 млрд. руб. Операции по купле-продаже облигаций Банка России производятся через официально зарегистрированных дилеров. Принятие Феде­рального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» позволило Банку России активизировать работу по отзыву лицензий у банков с неудовлетворительным финансовым со­стоянием, руководством и собственниками которых не принимаются реальные меры по финансовому оздоровлению (санации).

Банк России планирует ввести более жесткие критерии лицензи­рования банков. Такие критерии будут включать:

¨ изменения в порядке расчета первоначального капитала;

¨ исключение перекрестного владения акциями как источника капитала;

¨ оценку жизнеспособности плана развития банка;

¨ оценку прозрачности корпоративных групп акционеров.

Эти критерии будут распространены на любого акционера, вла­деющего прямо или опосредованно более чем 5 % капитала банка или способного оказывать аналогичное влияние на деятельность банка. Руководствуясь этим принципом и в соответствии с междуна­родной практикой лицензирования банков, акционеры, способство­вавшие своей деятельностью доведению банка до несостоятельнос­ти, будут исключены из состава акционеров любых банков.