Рейтинг |
Капитал |
Качество активов |
Менеджмент |
Доходность |
Ликвидность |
Устойчивость банка |
I – прочный |
1) Коэффициенты основного и совокупного капитала намного превышают 4 и 8% соответственно 2) Показатели достаточности капитала самые высокие в лучшей группе банков 3) Отличное качество активов исходя из результатов инспекторской проверки |
1) Агрегированный показатель качества активов не превышает 5% от капитала 2) Объем крупных кредитов не превышает 25% капитала 3) Не вызывает замечаний объем и характер сделок с активами Не вызывает замечаний доля и динамика рисковых активов |
1) Другие компоненты оценены как прочные или удовлетворительные 2) Полное соблюдение нормативных актов 3) Адекватность политики, ее полная реализация 4) Компетентность руководства неоспорима |
1) Отношение чистой прибыли к средней стоимости активов составляет более 1% 2) Уровень этого показателя соответствует данным лучших банков 3) Устойчивая тенденция уровня показателя к повышению |
1) Высокий уровень ликвидных активов 2) Уровень ликвидных активов выше установленных нормативов 3) Высокий уровень основных (стабильных) депозитов 4) Имеется способность быстро привлекать дополнительные ресурсы |
1) Банк здоров во всех отношениях 2) Можно не менять систему управления 3) Устойчивость по отношению к внешним экономическим и финансовым потрясениям 4) Нет необходимости вмешательства надзорных органов |
II – удовлетворительный |
1) Коэффициенты основного и совокупного капитала намного превышают 4 и 8% соответственно 2) Показатели достаточности капитала соответствуют аналогичным показателям лучших банков своей группы 3) Посредственное качество активов |
1) Агрегированный показатель качества активов не превышает 15% 2) Не вызывает серьезных замечаний состояние других показателей |
1) Большинство компонентов оценены не менее чем на удовлетворительно 2) Нормативные акты в основном соблюдаются 3) В основном адекватная политика и ее реализация 4) Нет явных недостатков в системе управления |
1) Отношение чистой прибыли к средней стоимости активов составляет от 0,75 до 1% 2) Соответствие уровня этого показателя данным аналогичной группы банков 3) Достаточно устойчивая тенденция уровня показателя к повышению 4) |
1) Достаточно высокий уровень ликвидных активов 2) Соответствие уровня ликвидных активов установленным нормативам 3) Уровень основных депозитов выше среднего уровня 4) Имеется способность привлекать дополнительные ресурсы |
1) Банк практически полностью здоров 2) Можно не менять систему управления 3) Стабилен 4) Вмешательство органов надзора ограничено |
III – посредственный |
1) Коэффициент основного и совокупного капитала соответствует установленным нормативам 2) Показатели достаточности капитала соответствуют аналогичным показателям средних банков своей группы 3) Посредственное качество активов |
1) Агрегированный показатель качества активов не превышает 30% капитала 2) Состояние других показателей посредственное |
1) Другие компоненты оценены как посредственные или удовлетворительные 2) Отмечены незначительные факты нарушения нормативных актов 3) Есть недостатки в содержании политики и ее реализации 4) Есть озабоченность по поводу компетентности управления |
1) Отношение чистой прибыли к средней стоимости активов составляет от 0,5 до 0,75% 2) Соответствие уровня этого показателя средней группы аналогичных банков 3) Относительная стабильность этого показателя |
1) Адекватный уровень ликвидных активов 2) Соблюдение требований к нормативам ликвидности 3) Приемлемый уровень основных депозитов 4) Ограниченная возможность незамедлительного привлечения средств |
1) У банка есть проблемы 2) Уязвим при неблагоприятных изменениях экономической ситуации 3) Необходимо скорректировать систему управления 4) Необходимо вмешательство органов надзора |
IV – предельный |
1) Соответствие, по крайней мере, одного коэффициента или незначительное несоответствие двух коэффициентов установленным нормативам 2) Показатели достаточности капитала соответствуют показателям последней трети или четверти показателей своей группы 3) Имеются проблемы с качеством активов |
1) Агрегированный показатель качества активов не превышает 50% капитала 2) Состояние других показателей – критическое |
1) Другие компоненты определены как предельные или посредственные 2) Отмечены случаи нарушения нормативных актов 3) Отсутствует эффективная политика 4) Компетентность управления проблематична |
1) Отношение чистой прибыли к средней стоимости активов составляет от 0,25 до 0,5% 2) Соответствие уровня этого показателя данным худших банков аналогичной группы 3) Неустойчивая тенденция уровня показателя |
1) Имеется некоторая нехватка ликвидных активов 2) Несоблюдение в отдельные периоды требований к нормативам ликвидности 3) Наличие явной зависимости банка от непостоянных источников 4) Неспособность незамедлительно привлекать заемные средства |
1) У банка серьезные финансовые проблемы 2) Большая вероятность разорения 3) Требуется серьезная корректировка системы управления 4) Требуется тщательный надзор и контроль, а также конкретный план мероприятий |
V – неудовлетворительный |
1) Коэффициенты основного и совокупного капитала значительно ниже установленных нормативов или наличие отрицательного капитала 2) Показатели достаточности капитала соответствуют аналогичным показателям худшей группы банков 3) Неудовлетворительное качество активов |
1) Агрегированный показатель качества активов превышает 50% капитала 2) Состояние других показателей неудовлетворительное |
1) Другие компоненты оценены как предельные или неудовлетворительные 2) Отмечены факты серьезного нарушения нормативных актов 3) Политики либо не существует, либо она не соблюдается 4) Есть факты, свидетельствующие о мошенничестве, злоупотреблениях или низком качестве управления |
1) Отношение чистой прибыли к средней стоимости активов ниже 0,25% или имеют место чистые убытки 2) Соответствие уровня этого показателя данным худших банков 3) Тенденция к снижению уровня показателя |
1) Имеется явная нехватка ликвидных активов 2) Постоянное несоблюдение требований к нормативам ликвидности 3) Значительная зависимость от непостоянных депозитов 4) Отсутствие способности привлекать заемные средства |
1) Огромная вероятность разорения в ближайшее время 2) Самостоятельно банк не может решить свои проблемы 3) Необходима срочная поддержка акционеров 4) При отсутствии финансовой поддержки требуется реорганизация или ликвидация банка |
Смотрите также
Банковская система. Денежно – кредитная политика и ее проявление в Республике Молдова
В работе показана сущность банка с разных общественных позиций, типы банков, банковская система,
проблемы, существующие на сегодняшний день у банков, возможные пути их решения,
тенденции ра ...
Договорные отношения в банковском деле
Рыночная экономика — это экономика договорных
отношений между равноправными и равноответственными партнерами. На кредитном
рынке в договорные отношения вступают банки и хозорганы как кредито ...
Бухгалтерский учёт в банках
В услугах банков нуждается большая часть
граждан, фирм и государство. Обращаясь в банк за помощью , они становятся его
клиентами. Первые банки возникают в VIII-V веке до н.э. в Древнем Вав ...