Особенности кредитной системы в России

Банки и банковские системы / Банковская система России. Роль центрального банка России / Банковская система РФ /  Особенности кредитной системы в России

Страница 1

В России, как и в большинстве других стран мира, действует двухуровневая кредитная система: Центральный банк — банков­ские институты и небанковские

кредитные организации. Цент­ральный банк РФ (Банк России, Центробанк, ЦБ РФ) является эмиссионным центром страны, обладает монопольным правом выпуска в обращение и изъятия из него наличных денежных зна­ков в форме банкнот и монет. В качестве банка банков он предо­ставляет централизованные кредиты коммерческим банкам, явля­ется главным банкиром Правительства РФ, выполняет функции управляющего золотовалютными резервами, осуществляет кассо­вое исполнение государственного бюджета (прежде всего органи­зацию через свои управления и отделения приема бюджетных пла­тежей в регионах и на местах) и проч.

Коммерческие банки являются основой кредитной системы России. Некоторые из них возникли на базе ранее функциониро­вавших специализированных государственных, банков, имевших устойчивое финансовое положение и обладавших разветвленной сетью филиалов (Сбербанк, Мосбизнесбанк, Промстройбанк и др.), другие создавались практически «с нуля».

В России уже сложилась кредитная система, отличная от двух основных мировых моделей: американской и немецкой. В стране действуют универсальные банки (этим она отличается от амери­канской модели), а также функционирует достаточно развитый сектор специализированных кредитных организаций (этим она отличается от немецкой модели).

В целом российские кредитные организации повторяют путь, по которому развивалась кредитная система в Западной Европе и других регионах мира с конца 40-х — начала 50-х гг.: финансовый капитал в России уже сращивается с промышленным и торговым (например, в форме финансово-промышленных групп), усилива­ется концентрация банков, их объединения в различных формах, возникают первые интернациональные союзы, консорциумы для осуществления отдельных проектов и программ.

Следует отметить, что банковская система России слабо вы­полняет свою вторую главную функцию — кредитование. В ре­зультате из-за дороговизны кредитования половина российских промышленных предприятий не прибегает к кредитам банков.

12

К середине 1998 г. заметно выросли капиталы банков, создана серьезная материальная база, внедрены международные технологии и стандарты. Однако августовский кризис 1998 г. нанес разрушитель­ный удар прежде всего по кредитной системе России. За август—де­кабрь 1998 г. капиталы банковской системы сократились на 30%.

Обострению кризиса способствовали также отток вкладов на­селения и усиление недоверия к банкам. Общая сумма вкладов в рублевом выражении сократилась на 40%. Сужение ресурсной базы и повышение кредитных рисков привели к резкому сокраще­нию кредитной активности.

В результате банковская система оказалась отброшенной на несколько лет назад. Но, несмотря на это, она продолжает функ­ционировать, средние и небольшие банки развиваются, увеличи­вают капиталы и расширяют клиентуру (табл. 3.).

В сложившихся условиях остро стоит вопрос о реструктуриза­ции банковской системы. В частности, в рамках подготовки Бан­ком России Концепции развития банковской системы предлагает­ся принятие закона «О несостоятельности (банкротстве) кредит­ных организаций» и закона «О реструктуризации кредитных организаций», а также обеспечение результативной деятельности Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО).