Заключение
Банки и банковские системы / Банковская система. Прибыль банка и ее источники / Заключение
Страница 1

Одним из непременных условий становления рыночной экономики в Росссии и странах СНГ является расширение масштабов и повышение значимости деятельности банков. К 1996 году в стране действовало примерно 2500 коммерческих банков, в том числе около 1000 - в Москве. Система коммерческих банков Москвы и России в целом превратилась в один из ключевых элементов хозяйственного механизма страны. Коммерческие банки стали основным источником инвестиций. В 1995 году суммарный объем кредитов, предоставленных банками экономике превысил 100 трлн. рублей. Однако общая социально-экономическая и политическая обстановка в стране серьезно осложнила функционирование банковской системы:

- резко усугубилась проблема неплатежей в народном хозяйстве и как ('результат - рост просроченных кредитов и невовзвратов в банковском секторе;

- заметно ухудшилась ликвидность банковской системы;

1г существенно подорвано доверие к банковской системе со стороны населения из-за потери вкладов;

- де-факто разрушен рынок межбанковских кредитов (на сегодня порядка 99 % сделок на рынке МБК заключаются сроком до двух недель) (11, с. 1);

- отмечается резкое падение прибыльности банковских операций (более 800 банков закончили год с убытками).

За последние три года Центральный Банк РФ отозвал лицензии на совершение банковских операций у 312 банков, что составляет 12,5 % от общего количества кредитных учреждений. Особенно интенсивно лишались банки лицензий в 1995 году, когда были отозваны 225 лицензий. (11, с.1) Банкротство такого большого количества банков ведет к тяжелым последствиям. Оно наносит значительный ущерб кредиторам и вкладчикам, вызывает беспокойство других банков, которые находятся в корреспондентских и кредитных отношениях.

Положение российской банковской системы усугубляют и такие характерные для нее явления, как хроническая недостаточность собственного капитала и отсутствие сколько-нибудь достаточных резервов под кредитные риски.

Нужно признать, что вина за создавшееся предкризисное положение лежит во многом на самих коммерческих банках, которые пренебрежительно относились к требованиям банковского бизнеса в части необходимости наращивания собственного капитала и создания резервов под кредитные риски, поддержания достаточного уровня ликвидности.

- - ; В этих условиях особо остро встает проблема оценки финансовой устойчивости и надежности банков, одним из направлений которой является разработка методик анализа ликвидности коммерческого банка. В результате проведенного исследования были сделаны следующие выводы.

-_ Система оценки финансовой устойчивости и надежности банка представляет собой совокупность критериев:

· Достаточность капитала;

· • Качество активов;

· • Доходность;

· • Ликвидность;

· • Качество управления (менеджмент).

Указанные критерии являются компонентами единой системы и тесно взаимосвязаны между собой.

Ликвидность - один из основных и наиболее сложных факторов, определяющих финансовое состояние и надежность банка.

Под ликвидностью банка понимается способность банка выполнить свои обязательства перед клиентам, причем не только по возврату вложенных в него средств с выплатой соответствующего вознаграждения, но и по выдаче кредитов. При этом необходимо учитывать предстоящее высвобождение средств, вложенных в активные операции, и возможные займы на денежном рынке.

На уровень ликвидности банка оказывают влияние целый ряд внутренних факторов, среди которых можно выделить следующие:

• соотношение сроков привлечения ресурсов и сроков размещения средств;

• структура активов;

• степень рискованности активных операций;

• структура пассивов;

• качество управления банком.

Кроме того, на ликвидность банка воздействуют также внешние факторы, влияние которых обычно проявляется через изменение структуры его активов и пассивов. К таким факторам можно отнести:

• случайные (вызванные особенностями деятельности клиентов банка);

• сезонные (связанные с сезонными видами производств);

• циклические (отражающие колебания деловой активности);

• долгосрочные (обусловленные сдвигами в потреблении, инвестиционном процессе). Чтобы адекватно учесть роль названных внешних факторов, банку необходимо располагать всесторонней информацией об обслуживаемой им клиентуре, а также изучать потребности и финансовое положение потенциальных клиентов.

Изучение влияния внешних и внутренних факторов на уровень ликвидности позволяет разрабатывать более эффективные подходы к управлению ликвидностью.

Отечественная и зарубежная банковская практика накопила богатый опыт управления ликвидностью банков. Современной банковской науке и практике известны следующие теории управления ликвидностью:

Страницы: 1 2 3 4

Смотрите также

Банковский продукт – как инструмент удовлетворения потребности клиентов в условиях рынка
Коммерческий банк, выступая сегодня в Российской Федера­ции как юридическое лицо, самостоятельный агент, производит и реализует банковский продукт, оказывает различные услуги, удовлетворяе ...

Денежное обращение
Анализ динамики основных макроэкономических показателей за последние годы реформ (с оценкой уровня благосостояния) показывает, что обеспечить экономический рост невозможно без решения пробл ...

Депозитная политика коммерческого банка
Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средст ...