Документы Базельского Комитета

Взаимодействие банков с органами финансового надзора / ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ С ОРГАНАМИ ФИНАНСОВОГО НАДЗОРА / Документы Базельского Комитета

Страница 1

Базельские принципы

Подготовка Базельских принципов эффективного банковского надзора (Принципы) была непосредственно обусловлена решением стран «Группы 7» предпринять меры по укреплению стабильности глобальной финансовой системы. Проект документа разрабатывался в течение года. Подготовка принципов осуществлялась Базельским комитетом по банковскому надзору в тесном контакте с международными организациями (МВФ, Всемирный банк, ЕС).

Результатом данной работы явилось заявление Базельского комитета в декабре 1988 г., оглашающего ряд принципов, часть которых направлена на предупреждение преступного использования банковской системы для отмывания денег. Задача постановки вопроса в Базельских принципах заключается в том, чтобы уберечь банковскую систему от проникновения преступных капиталов и, таким образом, сохранить деловую репутацию банков, исходя из того, что потеря репутации для кредитной организации является серьезным банковским риском. Базельский комитет не наделен какими-либо формальными наднациональными полномочиями, и государствам предоставляется право самостоятельно принимать решения об использовании его рекомендаций в национальной практике банковского надзора. Однако международный авторитет Базельского комитета настолько высок, что с его решениями не могут не считаться надзорные органы даже тех стран, которые не являются членами Комитета.

Целью заявления являлось изложение некоторых основных положений и процедур, которые руководству банка надлежало претворять в жизнь в своих учреждениях, чтобы тем самым содействовать борьбе с отмыванием денег через банковскую систему как на национальном, так и на международном уровнях. То есть, данное заявление ставило перед собой целью укрепить существующие принципы позитивной банковской практики и, в частности, поощрять бдительность в отношении преступного использования системы платежей, содействовать применению банками эффективных превентивных мер и сотрудничеству с правоохранительными органами.

Во-вторых, устанавливалась обязательная идентификация клиентов. «Для того чтобы банковская система не использовалась в качестве канала для перевода преступных средств, банкам надлежит прилагать необходимые усилия, чтобы выяснить подлинную личность всех клиентов, запрашивающих услуги конкретного учреждения. Особенно необходимо идентифицировать владельцев всех счетов и пользователей сейфовых услуг. Все банки должны разработать эффективную процедуру по определению личности новых клиентов. Необходимо проводить в жизнь четкую политику, воспрещающую проведение крупных деловых операций с клиентами, которые не в состоянии предоставить подтверждение своей личности».

В третьих, соблюдение законов при осуществлении банковских операций уполномоченными (третьими) лицами. Этот принцип указывает руководству банка на то, что операции должны совершаться в соответствии с этическими нормами, при соблюдении законов и положений по финансовым операциям. Что касается операций, осуществляемых от имени клиентов, то считается общепринятым, что банки не всегда могут иметь возможность выяснить, является ли конкретная операция следствием преступной деятельности или частью таковой. В равной мере и в международном контексте порой трудно определить, насколько осуществляемые от имени клиентов трансграничные операции соответствуют нормам, действующим в другой стране. Тем не менее банки не должны предоставлять услуги или оказывать активное содействие операциям, в отношении которых у них есть основание полагать, что те могут быть связаны с деятельностью по отмыванию денег.