Коммерческие банки

Банки и банковские системы / Банковская система России: институциональные изменения и показатели развития / Коммерческие банки

Страница 2

Клиентами коммерческих банков, как правило, являются юридические лица и малая доля физических лиц, хотя в послед­ние годы коммерческие банки все больше начинают ориентиро­ваться на обслуживание физических лиц. Тем не менее совокуп­ный объем кредитов, выданных банками населению в 2001 г., со­ставил 2,3% всех выданных кредитов, ими же привлекается менее 25% всех денежных средств населения.

В России по сравнению с другими странами доля специали­зированных банков, ориентирующихся на выполнение одной или двух основных операций или обслуживание определенного вида клиентов довольно мала. Среди них особую роль играет Сберега­тельный банк России, наиболее крупный банк по размерам соб­ственного капитала, активам, количеству клиентов и филиальной сети. На рынке банковских услуг Сберегательному банку принад­лежит значительная роль в привлечении средств физических лиц (на него приходится 75% всех вкладов), он остается одним из не­многих банков, занимающихся кредитованием физических лиц.

Наряду со Сберегательным банком к числу специализированных банков относятся ипотечные банки, занимающиеся кредитованием недвижимости под ее залог. Такие банки появились в России еще в начале 90-х годов, но особого развития пока не получили из-за множества правовых и экономических рисков. На сегодняшний день их насчитывается около девяти, причем срок выдачи кредитов данными банками не превышает 10 лет, и они пользуются, как пра­вило, широкой поддержкой муниципальных органов власти.

Инвестиционным банкам в нашей стране пока очень трудно выжить в силу неразвитости рынка ценных бумаг, отсутствия боль­шого объема эмитентов корпоративных ценных бумаг. Поэтому такие банки с целью получения прибыли в большей степени вы­полняют роль универсальных банков, нежели специализированных.

Особо стоит сказать о таких специализированных банках, как Внешэкономбанк и Внешторгбанк России, занимающихся об­служиванием внешней торговли и внешнеэкономической дея­тельности России. Эти банки существуют уже достаточно долго, доля их капитала принадлежит государству, и они являются свое­образными монополистами в своей области.

В целом стоит отметить, что специализированные банки только начинают развиваться, и в условиях стабилизации и раз­вития экономики их развитие будет продолжаться.