Коммерческие банки и специализированные кредитные организации (финансово-кредитные институты)

Банки и банковские системы / Банковская система России. Роль центрального банка России / Банк России. Роль Центрального банка Российской Федерации / Коммерческие банки и специализированные кредитные организации (финансово-кредитные институты)

Страница 4

Особенность современной банковской системы России заключает­ся в преобладании в ней мелких и средних банков, в то время как в основных отраслях национальной экономики по-прежнему господ­ствуют крупные предприятия, требующие больших объемов внешнего финансирования. Одним из возможных путей преодоления противо­речия между структурой банковской системы и структурой реального сектора является создание банковских групп и банковских холдингов.

Банковская группа — это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управле­ния других кредитных организаций.

Банковский холдинг — это не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не относящееся к кредитным организаци­ям (головная

20

организация банковского холдинга), имеет возможность оказывать прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влия­ние на решения, принимаемые органами управления кредитных орга­низаций. Коммерческая организация, выступающая головной органи­зацией банковского холдинга, для управления деятельностью кредит­ных организаций, входящих в холдинг, может создавать управляющую компанию банковского холдинга в форме хозяйственного общества, основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций, входящих в банковский холдинг. Головная коммерческая организация обязана иметь возможность определять ре­шения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, от­несенным к компетенции собрания ее учредителей, в том числе о ее ре­организации и ликвидации.

Возможность оказывать существенное влияние на деятельность других кредитных организаций может возникать:

· во-первых, в силу преобладающего участия головной организа­ции в уставном капитале других кредитных организаций;

· во-вторых, в силу договора между участниками банковской груп­пы или банковского холдинга, закрепляющего право головной организации определять решения других кредитных организаций.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не предусматривающие цели извлечения прибыли. Цель их деятельности — защита интересов организаций-членов и координация их усилий по различным направлениям. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещено осуществлять банковские операции. В Российской Федера­ции крупнейшей ассоциацией является Ассоциация Российских Банков (АРБ). Наряду с АРБ в Российской Федерации функционируют 19 территориальных банковских союзов (ассоциаций), которые представляют интересы кредитных организаций на уровне регионов и в своей деятель­ности сотрудничают с Ассоциацией российских банков. Руководители региональных банковских союзов принимают участие в подготовке предложений по защите интересов региональных банков, в разработке законодательных и нормативных актов на федеральном и региональном уровнях.

Финансовый кризис 1998 г. потребовал определенных институциональных изменений и привлечения государственных ресурсов для его разрешения. С целью восстановления банковской системы была раз­работана программа ее реструктуризации, для реализации которой создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО). АРКО является государственной корпорацией, в своей дея­тельности по реструктуризации кредитных организаций оно тесно вза­имодействует с Правительством и Банком России. АРКО предостав­ляет кредиты кредитным организациям, находящимся под его управ­лением; открывает и ведет их банковские счета, проводит расчеты по поручению кредитных организаций-корреспондентов по их банковским счетам; осуществляет инкассацию векселей, платежных и расчет­ных документов; проводит куплю-продажу на открытых торгах, пере­дачу в качестве обеспечения

21

акций (долей) кредитных организаций, находящихся под управлением Агентства; проводит другие операции с имуществом и активами кредитных организаций, находящихся под его управлением. Операции и сделки осуществляются в рублях и ино­странной валюте. Для обеспечения эффективности реструктуризационных процедур, проводимых АРКО, с момента перехода кредитной организации под управление Агентства до окончания срока осущест­вления плана реструктуризации вводится мораторий на удовлетворе­ние требований кредиторов по обязательствам кредитной организа­ции, возникшим до момента ее перехода под управление Агентства. Источниками финансирования деятельности агентства являются: ус­тавный капитал и фонды Агентства; средства бюджетов различных уровней; кредиты Банка России; средства международных финансо­вых организаций, прибыль самого Агентства и др.