Лекция 1

Статьи о банковском деле и кредитовании / Банки (курс лекций) / Лекция 1

Страница 1

ВВЕДЕНИЕ

Изучение зарубежного банковского опыта в бывшем СССР было довольно экзотическим занятием, уделом избранных. Издававшаяся в на­шей стране научная литература представляла интерес лишь для ограниченного круга экономистов. И хотя она несла обязательную в советские годы идеологическую нагрузку, предполагавшую мно­го умолчаний, благодаря таланту и фундаментальной подготовке авторов давала читателю много новой и интересной информации.

Изменения в идеологической и экономической сферах нашей жизни значительно облегчили задачу современного автора: свобо­ден доступ к зарубежной информации по банковским вопросам, нет прежних идеологических рамок. Вместе с тем изменился и чи­татель – вопросы банковской деятельности в настоящее время интересуют не только специалистов, но и широкий круг людей, которые хотят самостоятельно разбираться в экономических про­цессах, строить свои прогнозы в финансовой сфере или, по край­ней мере, уметь выбирать из широкого перечня прогнозов, пред­лагаемых аналитиками.

Рассмотрение множества зарубежных финансово-кредитных систем, их сравнительный анализ позволяют выявить закономер­ности их развития, установить направленность воздействующих на них внешних факторов, отличать реально позитивные тенденции от лишь кажущихся таковыми, разрушить некоторые сложившиеся стереотипы, мешающие полной самореализации даже талантли­вым экономистам и менеджерам.

«Чёрный вторник», 17 августа 1998 года и, к сожалению, мно­гие другие даты потрясали не только банки, но и нетолстые ко­шельки граждан. Россияне, особенно средний класс, и люди, стре­мящиеся войти в него, стали проявлять пристальный интерес к событиям на финансовых рынках.

Метод проб и ошибок имеет право на существование, но всё-таки более разумно учиться на чужом опыте. Именно поэтому и нужно знать, как устроены зарубежные банковские системы и от­чего именно так, почему много внимания уделяется вопросу о не­зависимости центральных банков, к каким последствиям может привести отказ от либерализации денежно-кредитной политики и почему и при каких условиях такой отказ всё-таки допустим.

Внешне банковские системы различных стран кажутся непохожими. Действительно, они сложились в разные исторические пе­риоды под воздействием национальных особенностей, функцио­нируют в экономическом пространстве неодинакового уровня раз­вития. Но, если рассматривать банковские системы не в статичес­ком, застывшем состоянии, а в исторической перспективе, то чёт­ко обнаруживаются их общие черты. Развиваются они по единым законам, проходят в своём формировании схожие этапы, среди которых можно выделить следующие:

• этап разрозненных дерегулированных банков;

• ступень концентрации эмиссионных функций в едином, необязательно государственном, центре;

• период мобилизации финансово-кредитных учреждений на финансирование концентрирующего в своих руках всю пол­ноту власти государства или определенных им приоритетных отраслей экономики;

• фаза национализации всей или значительной части банковс­кой системы;

• стадия приватизации банковской системы;

• этап делиберализации денежно-кредитной политики;

• период стабильности и роста банковской системы. Перечисленные фазы могут следовать в отдельных случаях с отступлениями и пропусками и, как правило, перемежаются кри­зисными периодами, материализующими накопившийся в финан­совых системах потенциал внутреннего конфликта (например, не­соответствия сложившегося устройства финансово-кредитной сфе­ры современному уровню развития экономики).

Банковские системы, подвергнутые анализу в предлагаемой книге, находятся на различных этапах развития. В зависимости от политики властей их движение может быть поступательным или регрессивным, но в определённых границах. Превышение преде­лов прочности экономики приводит к её кризисам, после которых либо власти способствуют позитивному развитию финансовой си­стемы, либо на их место приходят другие. Такой вывод не полнос­тью верен для тоталитарных режимов с административно-команд­ными методами управления экономикой, но лишь до определённо­го периода их развития.

Сравнение банковских систем стран, находящихся на постсо­циалистическом этапе развития, с системами стран Латинской Америки или банковскими секторами стран Западной Европы в послевоенные годы позволяет установить много общего между ними. Поэтому изучение и использование чужого опыта позволяет избежать собственных промахов в аналогичных или близких ситуа­циях.