Лекция 3

Статьи о банковском деле и кредитовании / Банки (курс лекций) / Лекция 3

Страница 21

В настоящее время почти половина действующих в Польше коммерческих банков более или менее связана с иностранным капиталом. Из них 12 банков (10 дочерних банков и 2 филиала зарубежных банков) на 100% или почти на 100% принадлежат иностранному капиталу. В 21 банке иностранные инвесторы рас­полагают долей акций, в 7 банках имеют большинство или конт­рольные пакеты акций. На долю этих 33 банков приходится почти 40 % собственного .капитала всей банковской системы страны, а доля иностранного участия составляет около 15%. Это немного, однако надо учесть, что немало мировых банковских структур уже создали в Польше плацдармы для дальнейшей экспансии. НБП, правда, намерен ограничивать совокупную долю иностранных субъектов в активах банковской системы 20 %, но в отношении западноевропейских банков такое ограничение может действовать лишь до вступления Польши в ЕС в качестве полноправного чле­на, к чему она стремится.

Иностранные банки и сами проявляют крайнюю осторожность при разворачивании своей деятельности в Польше: лишь один из них имеет три, другой — два, четыре — по одному отделению, остальные работают с клиентами в центральном офисе. Зарубеж­ные банки в Польше, демонстрируя по многим показателям (на­бор услуг, скорость и качество проведения операций и т.п.) высо­кую конкурентоспособность, отбирают наиболее выгодных кли­ентов прежде всего в области внешнеэкономических расчетов. Они, например, мало работают с ценными бумагами, операции с ко­торыми отличаются малыми рисками, но невысокой доходностью. Доля ценных бумаг в их активах — 10—12% (у польских банков в целом — до 26—27%). В то же время у иностранных банков высок удельный вес межбанковских операций (за счет обслуживания внешнеторговых расчетов многих польских банков). Доля межбан­ковских операций в их активах достигает 30% (у польских банков — 16—17%). Более 50% всего оборота рынка МБК, играющего очень большую роль в банковской системе страны, приходится на 14 крупнейших банков. В пассивах иностранных банков в Польше доля вкладов частных лиц сейчас не превышает 6%, тогда как у польских банков эта доля в пассивах в целом — более 40%.

Изменению сложившейся ситуации не способствует и уже упо­мянутое предпринятое польскими властями по примеру других правительств ужесточение условий выдачи лицензий, а также стремление центрального банка страны ввести контроль над ино­странными инвестициями в целях подавления инфляции путем уменьшения роста денежной массы в обращении. Предложения

НБ Польши сводятся к обязанности иностранных инвесторов, покупающих польские гособлигации и долговые обязательства корпораций, депонировать часть своих вложений на беспроцент­ные счета ЦБ. Такие обязательные депозиты должны уменьшить доходы зарубежных инвесторов от вложений в польские долговые обязательства и сделать их менее привлекательными, сократив приток иностранного капитала в Польшу. Но эти ограничения не касаются прямых иностранных инвестиций в акции, которыми открыто торгуют на бирже.

Ещё одной мерой, направленной на уменьшение инфляцион­ного давления, стало решение Национального банка Польши на­чиная с 15 сентября 1997 года привлекать депозиты от широкой клиентуры под высокие процентные ставки. Тем самым централь­ный банк стимулирует коммерческие банки к повышению ставок по кредитам и сокращению выдачи потребительских кредитов. По мнению НБ Польши, лавина кредитов населению и чрезмерно высокий внутренний спрос сопровождаются резким ростом им­порта. Рост импорта, в свою очередь, ведет к перекосам во внеш­неторговом платежном балансе и в балансе по текущим операци­ям. Эта мера стала следствием многократных неудачных попыток НБ Польши переменить ход событий, повышая основные про­центные ставки и нормы минимального резервирования, и выз­вала сильную критику со стороны Польского банковского союза. Последний считает данную акцию проявлением недобросовест­ной конкуренции, противоречащей принципам свободного рын­ка и ставящей в трудную ситуацию, прежде всего, мелкие банки.

Как и в других странах Восточной Европы, в Польше отмеча­ется резкий рост преступности в банковской системе страны, эф­фективность борьбы с которой остается низкой. За 1992—1995 го­ды банки уведомили ЦБ о 8500 случаях взяточничества, неосмот­рительного кредитования, подделки документов, мошенничества и отмывания денег, из которых по 2200 делам следствие было прекращено, а по 400 — отказано в судебном разбирательстве. Глав­ная причина роста преступности кроется в массовом обществен­ном нгздании особенностей функционирования современной бан­ковской системы. По оценкам аналитиков, основная угроза исхо­дит от преступных группировок, занимающихся отмыванием де­нег: национальные и зарубежные группировки легализовали в Польше порядка 3 млрд долларов, полученных от наркобизнеса, торговли оружием, уклонения от налогов и другой незаконной деятельности. В связи с этим ЦБ высказывается за ужесточение не так давно принятого закона об отмывании денег, в частности,