Лекция 3

Статьи о банковском деле и кредитовании / Банки (курс лекций) / Лекция 3

Страница 5

Банк Франции ведет счета коммерческих банков, с которых они снимают необходимые для обслуживания клиентуры налич­ные средства и на которые сдают для зачисления излишки кассо­вой наличности. По этим счетам также отражаются операции меж­ду клиентами банков и Казначейством, центрами почтовых пере­водов, а также сальдо ежедневных клиринговых операций между банками и т.п. Кроме того, Банк Франции ведет текущий счет Казначейства.

Банк Франции не может непосредственно предоставлять кре­диты государству, не будучи на то уполномоченным законом. Зай­мы и авансы являются предметом соглашений, заключенных между министром финансов и бюджета и управляющим Банком Фран­ции. Эти соглашения должны быть одобрены парламентом. Дого­вор, который в настоящее время лежит в основе отношений меж­ду Банком Франции и государством, был подписан 17 сентября

1973 года и одобрен законом от 21 декабря 1973 года. Изначально предел кредитования государства был определен в 20,5 млрд фран­ков. 10,5 млрд франков этого кредита предоставлялись на беспро­центной основе. По остальным 10 млрд франков оплата шла по самым низким процентным ставкам, применявшимся Банком Франции в ходе последних краткосрочных операций на рынке капиталов. Однако для того чтобы свести к минимуму возможные потери Казначейства по результатам деятельности Стабилизаци­онного обменного фонда договор предусматривает, что макси­мальная сумма кредита возрастает или уменьшается пропорцио­нально понесенным фондом убыткам или полученным им излиш­кам соответственно. При дефиците увеличение кредита идет за счет беспроцентной его части; при излишках — его снижение осуще­ствляется прежде всего за счет процентной части.

Банк Франции с начала XIX века традиционно обслуживает, помимо коммерческих банков, и других частных клиентов (пред­приятия, ассоциации, страховые компании и компании по вза­имному страхованию, пенсионные фонды). Этот сектор деятель­ности рентабелен, но весьма незначителен и не является домини­рующим. Клиенты обращаются в Банк Франции в основном в по­исках надежности и безопасности. Среди услуг, оказываемых Бан­ком Франции своим клиентам:

• аренда сейфов;

• ведение и обслуживание наличных счетов;

• ведение счетов по ценным бумагам;

• услуги по обмену валюты, переводу ее на иностранные счета и др.

Выгодная позиция Банка Франции на стыке государственного и частного секторов экономики открывает ему доступ к информа­ции в этих сферах. Большое внимание, уделяемое Банком Фран­ции поддержанию нейтральной позиции, соблюдению коммер­ческой тайны, тщательной проверке собранной информации по­зволило создать развитые банковскую картотеку предприятий, картотеку неуплат по векселям, национальный центр приема со­общений о потерянных и украденных чековых книжках (НЦ), на­циональную картотеку недействительных чеков (НКНЧ), нацио­нальную картотеку невозвращенных кредитов.

Картотека Фибан, содержащая сведения о 2,3 млн предприя­тий и учреждений, была сформирована еще в те годы, когда Банк Франции занимался переучетом ценных бумаг. В 1981 году она была официально зарегистрирована и стала доступна всей националь-

ной банковской сети, помогая ее структурам избегать участия в сомнительных проектах. Все кредитные учреждения сообщают БФ о каждой задержке платежей, на основании чего составляется информация для банков или для банковской комиссии, когда речь идет об особо серьезных нарушениях.

По данным французского центра по изучению сбережений и собственности, чеки во Франции остаются основным и наиболее надежным платежным средством в стране. Ими регулярно пользу­ются 96% населения. Это объясняется простотой использования, бесплатностью и многочисленностью областей их применения. В год выписывается более 4,6 млрд чеков. Несмотря на быстрое вне­дрение кредитных карточек, 67% французов предпочитают чек для оплаты покупок стоимостью свыше 2000 франков. В то же время число неоплаченных чеков в связи с экономическими трудностя­ми и мошенничеством весьма значительное (около 10 млн в год на сумму более 5 млрд фр.). Относительная доля чеков в совокуп­ности средств платежа составляет более 50%, а в стоимостном выражении — около 20%. Стоимость обработки одного чека в сред­нем составляет 3 франка.