Лекция 3

Статьи о банковском деле и кредитовании / Банки (курс лекций) / Лекция 3

Страница 40

По состоянию на конец 1997 года, валютные резервы состав­ляли свыше 130 млрд долларов (20 млрд в 1991 году). Более 70% этих резервов были номинированы в долларах США и помещены в казначейские облигации США. Однако правительство страны уже неоднократно рассматривало возможность диверсифицировать со­став национальных резервов с целью уменьшить «чрезмерную за­висимость» от одной валюты. Даже упоминание этой темы второ­степенными китайскими правительственными чиновниками при­водит власти США в волнение и делает позицию США более гиб­кой по многим экономическим вопросам.

В рамках проводимой в Китае реформы финансового сектора экономики предусматривается реорганизовать и НБК — перестро­ить его по образцу Федеральной резервной системы США. До 2000 года ЦБ предполагает закрыть большинство из своих более чем 30 провинциальных отделений и организовать 10—15 межрегиональ­ных филиалов, пытаясь таким образом ограничить влияние мест­ных властей на банковский сектор.

Закон о коммерческих банках был принят 10 мая 1995 года и вступил в силу 1 июля. Его целью является защита интересов ком­мерческих банков, их вкладчиков и клиентов, регулирование и контроль их деятельности, обеспечение стабильности банковских операций и финансового сектора. Действие этого документа рас­пространяется на все китайские государственные, частные банки и банки со смешанной формой собственности, кредитные коопе­ративные компании, совместные китайско-иностранные банки, а также дочерние компании иностранных банков. Закон устанавли­вает, что коммерческий банк является юридическим лицом с пра­вом принимать вклады клиентов, предоставлять кредиты и пол­ный набор банковских услуг, в частности таких, как размещение и продажа государственных облигаций, выдача документарных аккредитивов, аренда сейфов и т.н.

Для учреждения коммерческого банка требуется наличие ми­нимального капитала в размере 1 млрд юаней, а для создания городского и сельского кооперативного банка — соответственно 100 млн и 50 млн юаней. Нарушение закона и нормативных актов кредитными учреждениями наказывается штрафом в сумме от 10000 до 50000 юаней, а в особо серьезных случаях НБК может закрыть допустившее нарушения учреждение и отозвать выданную ему лицензию.

Действующие в Китае банки можно разделить на 3 группы:

• первая — специализированные государственные коммерчес­

кие банки, выделившиеся из системы НБК. Это Промыш-ленно-коммерческий банк Китая, Банк народного строитель­ства, Сельскохозяйственный банк Китая и Банк Китая;

• вторая группа — местные частные коммерческие банки;

• третья группа — иностранные банки.

Специализированные банки занимают доминирующее поло­жение в банковской системе Китая. На них приходится 72% всех банковских активов. Каждый из них имеет собственную нишу:

• Промышленно-коммерческий банк, обладающий самой боль­шой сетью отделений, работает как универсальный банк, обслу­живает городских вкладчиков, обеспечивает платежный оборот в городах, кредитует преимущественно госпредприятия в промыш­ленности и торговле. Основной источник ресурсов — вклады фи­зических и юридических лиц.

• Банк народного строительства занимается инвестиционной деятельностью, предоставляя долговременные кредиты на цели экономического развития. Это направление стало центральным в деятельности банка с тех пор, как прямое бюджетное финансиро­вание было заменено в Китае долгосрочным кредитованием.

• Сельскохозяйственный банк обслуживает сельские районы, но в последнее время стал распространять свою деятельность и на городские территории.

• Банк Китая занимается финансированием внешней торгов­ли и операциями на международных финансовых рынках. Его ак­тивы оцениваются в 240 млрд долларов, и по их объему он входит в десятку крупнейших банков мира.

Несмотря на то, что эти банки являются специализированны­ми, они идут по пути универсализации, вторгаясь в сферы дея­тельности друг друга. Одним из основных источников капитала для коммерческих госбанков служат выпускаемые за границей каз­начейские векселя.

Управление банковской системой в значительной степени но­сит директивный характер. Так, например, в 1995 году циркуля­ром НБК специализированным госбанкам было запрещено со­вершать трастовые и инвестиционные операции, а также поддер­живать связи с взаимными и инвестиционными фондами, зани­маться торговлей ценными бумагами. Вместе с тем им было разре­шено выпускать собственные облигации и проводить подписку на государственные.