Лекция 3
Статьи о банковском деле и кредитовании / Банки (курс лекций) / Лекция 3
Страница 36

Серьезной проблемой в развитии отношений между Россией и Эстонией стала продажа Банком Эстонии предположительно в Чечню 1,46 млрд рублей, собранных в ходе денежной реформы 1992 года. Этими действиями Эстония нарушила соглашение меж­ду ЦБ РФ и Банком Эстонии. Российская сторона в лице МИД РФ требовала компенсировать нанесенный ущерб в валюте по курсу на момент денежной реформы, однако это требование не было удовлетворено, так как Государственный суд Эстонии не нашел состава преступления в действиях лиц, совершивших данную сделку.

* * *

Таким образом, банковская система Эстонии является наибо­лее благополучной среди банковских систем бывших прибалтий­ских республик СССР. Быстро преодолев последствия серьезного кризиса начала 90-х годов, власти Эстонии создали эффективную систему банковского надзора, обеспечили консолидацию банков­ского сектора, защитив его на переходном этапе от иностранных конкурентов. Кроме того, быстрому развитию эстонских банков, расширению их присутствия в соседних странах в значительной мере способствовала благоприятная общеэкономическая ситуация в стране.

латвия

В Латвии в 1989—1992 го­дах появилось 67 финансово-кредитных учреждений, мно­гие из которых не располага­ли ни достаточным собствен­ным капиталом, ни квалифи­цированными специалистами. К 1995 году количество бан­ков сократилось до 45, а к сентябрю 1996 года — до 35. У боль­шинства из прекративших свое существование банков были ото­званы лицензии, ряд из них объявлен неплатежеспособными. В 1995 году из 45 банков лишь 16 имели лицензии на прием депозитов, к 1996 году число таких банков сократилось до 11. Приведенная ди­намика свидетельствует о том, что 1993—1996 годы стали для бан­ковского сектора тяжелым периодом.

Наиболее громким и болезненным стало банкротство круп­нейшего латвийского банка Балтия (с ежегодным оборотом в 5 млн долларов), в котором были сосредоточены 40 % вкладов на­селения и каждый пятый житель Латвии имел вклады. Банк Бал­тия привлекал депозиты под проценты значительно выше рыноч­ных, а также предоставил в свое время российскому банку Инте-рэк 150 млн руб. в обмен на низкопроцентные российские гособ­лигации со сроком погашения в 2008 году, что и послужило од­ной из главных причин банкротства. Примечательно, что самих облигаций никто не видел, так как по соглашению они должны были храниться до погашения в российском банке. Серьезность последствий банкротства банка Балтия подтверждает тот факт, что совокупные убытки банка превосходили налоговые поступле­ния в бюджет Латвии за год.

Всего к началу 1996 году свою деятельность прекратили бан­ки, на долю которых приходилось 40 % всех банковских активов и 41 % банковских вкладов, что позволяет дать оценку этому про­цессу — «тяжелый кризис». Причины кризиса простирались от рис­кового финансирования торговых операций и неудачных спекуля­ций с национальной валютой до противозаконных действий. Не оправдала себя политика латвийского центрального банка, рас­сматривавшего конкуренцию как наиболее эффективное средство надзора за коммерческими банками. Слабый надзор усугублялся несовершенством систем банковской отчетности и налогообложе­

ния, отсутствием необходимой правовой базы, коррупцией и не­хваткой квалифицированных управленческих кадров.

Правительство Латвии не смогло остаться в стороне при реше­нии вопроса о возмещении ущерба от банкротства банков. Взяв на себя руководство банком Балтия, оно выплачивало индивидуаль­ным вкладчикам компенсацию в размере до 200 латов, юридичес­кие лица и акционеры банка компенсации не получили.

Реакцией властей Латвии для предупреждения в дальнейшем подобных кризисов явилось введение новой жесткой системы бан­ковского регулирования. Ее, действительно, нельзя назвать либе­ральной. Латвийские банки должны резервировать в Банке Латвии средства, эквивалентные 8 % среднего объема их депозитов, иметь уставный капитал по меньшей мере в 2 млн лат (3,9 млн долл.), сохранять отношение акционерного капитала к совокупным акти­вам на уровне 10% — на 2 процентных пункта выше установлен­ной Базельским комитетом цифры и избегать дисбаланса в креди­товании и владении акциями. Банк Латвии проводит регулярные инспекционные проверки банков, а также обязал их проходить аудиторские проверки признанными независимыми компаниями. Кроме того, банкам запрещено предоставление кредитов инсай-дерам на общую сумму свыше 15 % от собственного капитала и кредитов на особых условиях. Размер открытых валютных позиций ограничен 40 % от собственного капитала. Установлен размер ком­пенсации частным вкладчикам в пределах до 500 латов. Много­кратно повышен минимальный размер собственного капитала бан­ков до 3 млн латов (5,6 млн долларов).

Страницы: 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41

Смотрите также

Банковский вексель
Прошедший 1997 г. ознаменовался количественным и качественным ростом вексельного рынка.  Вексель признан удобным средством расчета за продукцию, услуги и кредиты, а банковский вексель  учас ...

Виды электронного банковского обслуживания
Сегодня любой банк во всем мире выполняет три основные функции: сбор денежных средств, их перемещение, и кредитование ими. Сбор денежных средств сам по себе стоит банку денег, на перемещени ...

Денежное обращение
Анализ динамики основных макроэкономических показателей за последние годы реформ (с оценкой уровня благосостояния) показывает, что обеспечить экономический рост невозможно без решения пробл ...